Início / Gestão de Passivos
Gestão Estratégica de Passivos Bancários
Diagnóstico global das dívidas bancárias da empresa: contratos, custo financeiro, garantias, exposição e a estratégia para cada decisão.
Quando faz sentido
O passivo deixou de caber em uma planilha de vencimentos.
A gestão do passivo é indicada quando a empresa já não consegue responder, com segurança, quanto deve, quanto a dívida custa e qual operação deve ser tratada primeiro.
- As parcelas pressionam o caixa
- Houve sucessivas renegociações
- Crédito novo é usado para pagar dívida antiga
- A antecipação de recebíveis é frequente
- Existe cobrança bancária ou execução
- Há garantias e avais em risco
O diagnóstico
Mapa e relógio do problema.
Antes de negociar, defender ou estruturar qualquer medida, levantamos o que está exposto e em que momento a empresa se encontra.
O que está exposto
- Contratos bancários, valores e parcelas
- Custo financeiro de cada operação
- Garantias e avalistas
- Patrimônio e contas relevantes
Em que momento a empresa está
- Estágio da inadimplência
- Renegociações anteriores
- Notificações, protestos e prazos
- Existência de processos judiciais
Atuação preventiva ou em crise
O relógio do problema.
Antes de negociar, defender ou estruturar qualquer medida, entendemos em que momento a empresa está. A estratégia muda conforme o estágio. Selecione um estágio para ver o que costuma estar em jogo.
A empresa está funcionando e pode até estar pagando em dia, mas as parcelas já comprimem o caixa.
Diagnóstico do passivo e planejamento antes de qualquer atraso, com a empresa ainda em posição de escolher.
Novas renegociações e crédito novo para quitar dívida antiga criam uma espiral de endividamento.
Análise do custo total de cada proposta, das garantias envolvidas e definição das prioridades.
Já existem atrasos, protestos ou notificações dos bancos, e a pressão sobre o caixa e sobre as garantias aumenta.
Mapeamento do risco imediato e estratégia que combina defesa e negociação, conforme o caso.
Há execução judicial, bloqueio, penhora ou risco concreto sobre garantias e patrimônio.
Defesa nos processos, análise das garantias e, quando fizer sentido, negociação conduzida em paralelo.
Medidas possíveis
A estratégia combina o que fizer sentido para o caso.
Nem toda medida se aplica a todo caso. O diagnóstico define prioridades e ordem.
- Análise dos contratos
- Condições, encargos, vencimentos e custo financeiro de cada operação.
- Análise das garantias
- Quais garantias e avais estão envolvidos e qual é a exposição de cada um.
- Defesa em cobranças e execuções
- Atuação em medidas já promovidas pelas instituições financeiras.
- Revisão de operações
- Quando houver fundamento jurídico para isso, e não como regra.
- Negociação com os bancos
- Condução das tratativas e análise das propostas antes da decisão.
- Reorganização da dívida
- Planejamento da capacidade de pagamento e de uma estrutura sustentável.
Negociação
Negociar é uma parte do trabalho, não a única.
Quando faz sentido, buscamos redução, alongamento, alteração de condições e composição com os bancos. Não prometemos percentuais de desconto nem resultado garantido.
Patrimônio
Proteção patrimonial dentro da lei.
Falamos de análise de exposição, preservação da continuidade operacional e planejamento jurídico. Não atuamos com ocultação de bens, fraude contra credores ou medidas para frustrar execuções.
Entenda o cenário da sua empresa.
Converse com a nossa equipe sobre o seu passivo bancário.